Каждому инвестору полезно узнать как закрыть брокерский счет. Ситуации бывают разные. Человек может нарастить капитал до нужной суммы и захотеть «выйти из игры» либо испытать острую нужду в деньгах.

Закон позволяет завершить отношения с финагентом в любое время. Чтобы расстаться с компанией на хорошей ноте, важно соблюсти четкий порядок действий. Пошаговая инструкция представлена в этой статье.

Брокерские счета, открытые в России, ЕС и у офшорных посредников

Завершение обслуживания аккаунта имеет свои нюансы, которые зависят от юрисдикции финансового агента. Рассмотрим их на примере России, стран Европы или офшора.

У обратной процедуры — открытия — также есть свои особенности, которые разобраны в отдельной статье.

1. Начало процедуры везде идентичное. Клиенту нужно обнулить аккаунт — продать ценные бумаги и вывести все деньги в банк. Затем — подать заявление с просьбой закрыт брокерский счет.
2. Российские посредники выступают налоговыми агентами. Они обязаны удерживать налог на прибыль с клиентов. Однако:

• европейские компании не выполняют такую функцию в России. Поэтому инвесторы должны сами вычислить и уплатить НДФЛ, подать в ФНС декларацию и отчет о движении средств.
• работа с офшорными фирмами также обязывает клиента уплатить налоги и уведомить ФНС о том, что был закрыт брокерский счет. Но процедура часто лишена прозрачности, чревата рисками и сложностями — из-за связи таких фирм со схемами отмывания денег.

5. Компании из РФ редко взимают комиссию за расторжение договора. В Европе они могут быть существенными. А офшорные организации часто грешат скрытыми сборами.
6. Чтобы закрыть брокерский счет в России, вам потребуется до 5 рабочих дней (в случае с ИИС — до месяца). В Европе — от 2 до 30 дней. Офшорные компании могут затянуть процесс на месяцы.

Некоторые европейские фирмы расторгают договоры с клиентами из России из-за санкций. Так поступил в конце осени 2024 года Interactive Brokers, аннулировав аккаунты россиянам с ВНЖ в европейских странах.

Почему инвесторы решают закрыть брокерский счёт?

В ходе трейдинга участник рынка сталкивается с рядом причин, после которых ничего не остается кроме как закрыть брокерский счет. Рассмотрим их детальнее.

Отсутствие торговли и активов

Закон не обязует аннулировать аккаунт после полного вывода средств. Но и держать деньги на платформе, если вы не намерены торговать, тоже бессмысленно — финансовый агент не начисляет проценты на остаток. А при его банкротстве государство не вернет 1,4 млн рублей, как в случае с потерей банковского депозита. Кроме того:

1. Если не будет закрыт брокерский счет, компания иногда продолжает начислять комиссии за ведение аккаунта.
2. Бывают случаи, когда инвесторы обнаруживают на заброшенном счете ценные бумаги или долги, которых ранее не было. В лучшем случае это окажется «технической ошибкой». В худшем — выяснится, что брокер исподтишка облагал торговый счет скрытыми комиссиями за обслуживание. Также посредник может «спросить» за долг, который образовался при использовании возникших из ниоткуда активов.

Совет: Если вы не хотите, чтобы был закрыт брокерский счет, так как планируете в будущем продолжить инвестирование, время от времени мониторьте неактивную учетную запись. Либо аннулируйте ее и со спокойной душой откройте новый аккаунт, когда будете готовы. Некоторые компании предлагают временную заморозку.

Проблемы со сборами и сервисом

Перед тем как закрыть брокерский счет, многие трейдеры приходят к выводу, что повышение комиссии за вывод и услуги посредника сильно влияют на конечную прибыль. Иногда финансовая платформа вводит новые сборы — например, за обслуживание аккаунта при достижении определенного уровня активов.

Весомой причиной для выхода из сотрудничества могут стать проблемы в работе торгового терминала:

• постоянные технические сбои, задержки при исполнении приказов;
• слишком сложный программный интерфейс;
• скромный выбор финансовых инструментов;
• проблемы со снятием денег.

В поиске лучших условий может быть закрыт брокерский счет в текущей организации и открыт в другой.

Переход к другому финпосреднику

Здесь важно учесть следующие шаги:

1. Предварительно откройте аккаунт на новой платформе перед тем как закрыть брокерский счет на текущей. Так вы обеспечите непрерывность процесса инвестирования.
2. Проверьте, можно ли перевести бумаги между финпосредниками. Обычно их нужно предварительно продать — это влечет за собой налогообложение.

После удачного переноса активов и снятия оставшихся денег можно завершить сотрудничество с предыдущим финагентом. О том, как правильно вывести средства и с какими проблемами могут столкнуться трейдеры в процессе читайте в материале по ссылке.

Закрытие брокерского счета: подготовка

Процедура аннулирования счета довольно проста, хотя имеет свои нюансы. Трейдер должен закрыть активные сделки и завершить все операции, а также погасить все задолженности перед брокером.

Чтобы пройти этот путь без ошибок, следуйте простому плану:

1. Если есть такая возможность, получите консультацию у вашей фирмы-посредника. Вам расскажут, как выглядит порядок вывода и закрытия аккаунта, а также по запросу порекомендуют альтернативные решения для инвестирования.
2. Продайте активы или переведите их на другую платформу.
3. Выведите деньги, заплатив необходимые налоги и погасив задолженность перед посредником.

Рассмотрим подробнее подготовку перед тем как закрыть брокерский счет.

Ваши деньги — это важно.
Не отдавайте их мошенникам.
Используйте чарджбэк.

Узнать больше

Продажа активов

Существует 3 случая, которые возникают в момент расторжения договора с брокером:

• Аккаунт пуст — на нём нет акций и денег. Здесь достаточно подать заявление: в личном кабинете, в офисе, по телефону или по почте (иногда с пакетом других документов). Если клиент погасил обязательства перед бюджетом и финпосредником, вопрос будет закрыт.
• На балансе есть деньги. Клиенту предстоит вывести их, прежде чем будет закрыт брокерский счет (о выводе средств мы поговорим далее). Если человек получил прибыль от операций с ценными бумагами, ему предстоит перечислить в бюджет НДФЛ. Эту тему также раскроем ниже.
• На балансе есть другие активы. Пользователю следует распродать ценные бумаги и вывести деньги через банковский перевод или другие платежные системы. Либо — перенаправить акции и средства другой компании. Об алгоритме мы писали в разделе «Переход к другому финпосреднику».

Если вы открыли несколько торговых аккаунтов на одной платформе, у вас может быть закрыт брокерский счет, который вы не планируете использовать. А ценные бумаги и деньги — переведены на другой, активный. В этом случае вы не обязаны уплачивать фискальный сбор.

Уплата налогов и сборов

В момент вывода средств налоговое законодательство обязует финпосредника удержать с инвестора НДФЛ — но только при наличии дохода (например, при получении прибыли от продажи акций). Если же вы просто завели средства и сразу же сняли, платить налог не нужно.

Получив доход, вам предстоит отчислять НДФЛ при каждом выводе денег. В том числе перед тем как закрыть брокерский счет.

1. Даже если инвестор не снимает прибыль, посредник всё равно удерживает налог до 1 февраля года, следующего за поточным. Его размер зависит от суммы полученного дохода (2,4-50 млн руб.) и составляет от 13% до 22%.
2. Также пользователь уплачивает налог с дивидендов в размере 13% — но не при кэшауте, а по мере их начисления.
3. Если трейдер получил убыток от операций с активами, в течение следующих 10 лет его можно учесть как налоговый вычет.
4. Также при снятии средств организация удерживает брокерскую комиссию и другие сборы за транзакцию, прописанные в договоре.

Хотя брокер выступает налоговым агентом, в некоторых операциях эту роль он не выполняет. Поэтому инвестору нужно разобраться в законодательстве и самостоятельно подавать декларацию о доходах и уплачивать налог на прибыль.

Обратите внимание: в случае, когда у вас закрыт брокерский счет, а активы переведены в другую компанию, иногда возникает путаница. Вплоть до двойного налогообложения.

По логике, вы не продали акции и облигации, не получили доход, а значит платить фискальный сбор не нужно. Однако некоторые компании всё равно удерживают НДФЛ:

• они ссылаются на п. 7 и подп. 2 п. 9 ст. 226.1 НК, обязующие удержать сбор при расторжении договора;
• передача активов расценивается как получение натурального дохода в форме имущества.

Однако закон не расценивает перевод ценных бумаг как доход, а значит брокер не имеет права удерживать плату в казну. В 2022 году такая поправка была внесена в НК.

Чтобы не возникло проблем в момент, когда вы переведете активы и будет закрыт брокерский счет, выясните загодя, как действует посредник — станет ли он нарушать закон и удерживать НДФЛ? Если да, задумайтесь: стоил ли вообще начинать эту процедуру.

Вывод денег при расторжении договора

Снимать средства лучше всего до того, как будет закрыт брокерский счет. Это быстрая операция. Но если не озаботиться кэшаутом до подачи заявления о завершении сотрудничества — придется ждать дольше, пока финпосредник рассмотрит заявление, оформит закрытие аккаунта и рассчитает подоходный сбор.

Алгоритм снятия денег выглядит следующим образом:

1. Выберите удобный метод — перевод на карту, банковский перевод либо расчет через электронные платежные системы. Обязательно уточните у сотрудников площадки условия совершения транзакции: размер комиссии за вывод, наличие ограничений и лимита на снятие.
2. Как закрыть брокерский счет и снять средства без задержек? Убедитесь, что указали правильные реквизиты.

Сохраните копии платежных документов, отчетов и договоров, которые касаются завершения обслуживания аккаунта и кэшаута.

Как снять доллары

Совершить вывод валюты можно на соответствующий счет в банке, который следует предварительно открыть. Просто создайте заявку в профиле и укажите реквизиты.

Если вы планируете закрыть брокерский счет и вас интересует вывод долларов, когда в распоряжении одни рубли (или наоборот), понадобится конвертация валюты:

• разместите заявку на покупку или продажу денежной единицы через терминал — обмен произойдет по курсу биржи;
• заплатите посреднику 0,05-0,3% комиссии за сделку и получите доллары.

Платформа не взимает налог, когда вы покупаете валюту. Но может начислить его при продаже, если вы получили прибыль на разнице курсов.

Как происходит закрытие счета: порядок действий

Обозначим ход данной операции пошагово:

1. Убедитесь, что вы завершили все заявки и открытые позиции, а также погасили долги перед компанией.
2. Реализуйте ценные бумаги либо переведите их другому финпосреднику (об этом подробно рассказали в разделе «Продажа активов»).
3. Выведите деньги, оформив заявку на их снятие. Около 2-х рабочих дней могут уйти на расчет и выход из позиций.
4. Создайте поручение на закрытие брокерского счета через панель управления, мобильный софт или в офисе.

На выполнение этого действия уйдет от нескольких дней до месяца — всё зависит от компании и сложности операций в аккаунте. Кроме того:

• Некоторые платформы устанавливают комиссию за расторжение договора или перевод ценных бумаг к другому посреднику. Предварительно изучите тарифы.
• Закрывая ИИС до истечения 5-летнего срока, вы потеряете налоговые льготы. Также придется вернуть полученные вычеты.

Совет: если в будущем вы желаете вернуться к инвестированию, закрывать брокерский счет необязательно. Переведите его в неактивный статус. Так вы сохраните отношения с вашим посредником и историю торговли, а также сможете быстрее вернуться к трейдингу.

Если условия текущего партнера вам не по душе, обсудите с ним переход на более выгодный тариф.

Столкнулись с мошенничеством?
Верните деньги с помощью чарджбэка

Бесплатная консультация

Брокер отказывает в закрытии счета: что делать?

Почему такая ситуация может иметь место:

• вы не вышли из позиций или не исполнили обязательства;
• баланс в минусе — есть задолженности перед компанией;
• налоговые операции требуют завершения.

Как закрыть брокерский счет, если компания не реагирует на ваши заявки через мобильное приложение или личный кабинет?

1. Напишите заявление об аннулировании аккаунта, заверьте у нотариуса и отправьте заказным письмом на адрес головного офиса брокера — обязательно с уведомлением о вручении. Оставьте себе копии документов.
2. Если организация не отвечает на запрос, подайте жалобу в Роспотребнадзор и в ЦБ РФ.
3. Иногда добиться справедливости (и закрыть брокерский счет) помогает только обращение в суд. Предварительно — консультация с юристом и подготовка искового заявления о нарушении ваших прав.

Совет: сохраните переписку с финпосредником — она сыграет вам на руку в случае спора. Также она пригодится для возврата денег через чарджбэк, если брокер окажется мошенником.

Активы заблокированы: как закрыть брокерский счет?

Речь идет о деньгах и иностранных ценных бумагах, которыми невозможно распоряжаться из-за международных санкций и технических ограничений.

Как закрыть брокерский счет, когда активы заблокированы?

1. Если средства не попали под санкции, попробуйте перевести их на аккаунт у нового посредника. Важно, чтобы тот был готов их принять.
2. Подсанкционные активы можно продать в специальных торгах для их реализации. Либо — дождаться снятия ограничений и разблокировки.
3. Всё прошло успешно? Смело закрывайте брокерский счет.

Обратите внимание: если иностранные активы были заморожены на ИИС, аннулировать такой аккаунт не получится. Его владелец не может перевести или продать ценные бумаги — они заблокированы в иностранных депозитариях, и брокер технически не имеет к ним доступа. А закрыть он может только пустой счет. Остается только ждать разморозки.

Заключение

Если вы приняли решение разорвать отношения с финагентом, лучше всего закрыть брокерский счет — даже если на нём пусто. Так вы избежите ненужных долгов. Для этого нужно продать активы (или перевести их на другую площадку), заплатить налоги, вывести деньги и создать заявку на закрытие аккаунта. Также счет можно перевести в «спящий режим» — пока вы вновь не захотите вернуться к трейдингу.

Посредник, который затягивает с расторжением договора даже после официального обращения, заслуживает жалобы регулятору или иска в суд. Если у вас есть сомнения — а не мошенник ли ваш брокер — запросите консультацию у юристов чарджбэк-службы.