Чтобы иметь возможность торговать различными активами на финансовых рынках, физическому лицу следует сначала открыть брокерский счет у выбранного финансового посредника. Иначе нельзя будет инвестировать в акции, облигации и другие активы, невозможно будет участвовать в торгах на бирже. И каждому трейдеру важно разобраться с тем, какие есть возможности для пополнения баланса и как вывести с брокерского счета деньги. Не лишним будет знать, что делать в тех случаях, когда вывод средств с брокерского счета не происходит.

Брокерский счет и его преимущества

Сегодня брокерский счет многими используется в качестве альтернативы привычным банковским счетам. Всё больше инвесторов заинтересованы в открытии брокерского счета, с помощью которого можно заниматься инвестиционной деятельностью.

Подозреваете мошенничество? Получите бесплатную консультацию о возврате средств

Оставить заявку

Открытие брокерского счета дает трейдеру следующие выгоды:

1. Возможность инвестировать в акции, облигации, ETF и не только. Можно собрать разнообразный инвестиционный портфель, используя самые интересные инструменты.
2. Клиент может выстраивать любую стратегию управления активами, ему доступна покупка и продажа почти в любой момент времени.
3. Пользователю предоставляется полная статистика по счету, что позволяет оценивать доходность как каждого отдельного актива, так и всего портфеля целиком (либо его сегментов).
4. Если используется индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то можно получить налоговый вычет либо же легально освободиться от необходимости платить налог на прибыль.
5. Возможность получать дополнительный доход в виде дивидендов от акций и облигаций.
6. Можно согласовать с брокером такие условия обслуживания, которые лучше всего подойдут трейдеру под его торговую стратегию и стиль инвестирования.

Почему важно знать, как выводить средства с брокерского счета

Прежде чем сделать свой выбор в пользу конкретного финансового посредника и начать трейдинг, следует разобраться с тем, как выводить с брокерского счета деньги. Эта информация точно не будет лишней и поможет лучше контролировать свой капитал.

Важно знать, в какие сроки брокер осуществляет вывод средств. Если процедура занимает несколько дней, то лучше быть к этому готовым, чтобы при возникновении необходимости получить свои деньги и не столкнуться с неприятными сюрпризами.

Брокер может взимать комиссию за услугу, причем при выводе денег на электронный кошелек и банковский счет комиссии могут значительно отличаться. Знание нюансов позволит выбрать самый выгодный способ, чтобы избежать лишних трат.

Следует быть в курсе и возможных ограничений, которые касаются как минимальной суммы для вывода, так и доступных способов. Например, брокер может не осуществлять вывод на банковские карты. Или же для проведения такой операции может запрашивать предоставление дополнительных документов.

Основные способы вывода средств с брокерского счета

Каждый финансовый посредник предлагает свой перечень способов вывода активов. А трейдер уже выбирает, какой вариант комфортнее использовать именно ему. Следует рассмотреть основные пути вывода.

Перевод на банковскую карту

Это один из самых популярных методов, а его главное преимущество заключается в удобстве. Обычно клиенту необходимо предоставить брокерской компании доказательства, что он является владельцем данного платежного инструмента, а после этого уже можно заказывать перевод на карту.

Перед первым выводом средств зачастую проводится верификация личности пользователя, для которой нужно предоставить фото паспорта и банковской карты, иногда требуется подтверждение прописки. Все данные следует перепроверять и вносить правильно, ведь при наличии несоответствий операции по счету могут быть временно приостановлены.

Когда человек запрашивает вывод средств на банковскую карту, то брокером формируется соответствующая заявка, на выполнение которой обычно идет до 3 банковских дней. Если используются разные валюты, то система задействует автоматическую конвертацию.

Перевод на банковский счет

Если брокер поддерживает вывод средств на банковский счет клиента, то последнему остается только обзавестись подходящим счетом, чтобы получать переводы. Можно открыть валютный счет в любом удобном банке. А чтобы брокер зафиксировал реквизиты, достаточно сделать одно пополнение брокерского счета.

Если же данные счета не сохранились автоматически, то можно их добавить в ручном режиме через личный кабинет. Важно правильно указать наименование банка, а также SWIFT-код. Банковский перевод с брокерского счета на аккаунт клиента занимает от 3 до 5 рабочих дней.

Перевод на электронный кошелек

Преимущество данного способа в том, что деньги поступают всего за несколько минут. Задержки могут быть лишь в праздничные дни либо в нерабочее для брокера время. Однако далеко не каждый финпосредник осуществляет вывод средств на электронные кошельки.

Зачастую брокерская компания фиксирует реквизиты электронного кошелька, с которого осуществлялось пополнение. Если же клиент требует вывести деньги на другой электронный кошелек, то о наличии такой возможности лучше уточнять дополнительно.

Пошаговая инструкция вывода с брокерского счета

Хотя при взаимодействии с разными финансовыми посредниками некоторые моменты могут отличаться, но в целом процедура вывода средств стандартная. А потому каждому трейдеру для получения перевода нужно выполнить следующие шаги:

1. Авторизоваться на платформе, использовав свои логин и пароль для входа. Пройти двухфакторную аутентификацию, если такая требуется.
2. Перейти в раздел, где отображаются финансовые операции, найти пункт “Вывод средств” (может называться иначе).
3. Дальше следует просмотреть доступные варианты и выбрать тот способ вывода средств с брокерского счета, который больше всего подходит.
4. Указать нужную сумму и убедиться, что она доступна для вывода. Проверить реквизиты, по которым будет осуществляться перевод. Ознакомиться с взимаемой комиссией.
5. Если в заявке всё правильно, то подтвердить ее, пройти дополнительную проверку (если брокер требует).
6. Останется только ждать поступления средств в оговоренный срок. Обычно брокерская организация присылает извещение, когда перевод успешно выполнен, а дальнейшее зачисление зависит уже от банка либо от используемого платежного сервиса.

Комиссии и проценты при выводе средств с брокерского счета

Комиссия за вывод средств может отличаться у разных брокеров. Одни финансовые посредники взимают фиксированную плату за каждый обработанный перевод, другие же взимают фиксированный процент от каждой выводимой суммы. Иногда брокерские компании позволяют оформить один вывод в месяц бесплатно. Если же клиент подает заявки на вывод чаще, то за обработку каждой последующей уже взимается брокерская комиссия.

Со своей стороны банк тоже может требовать плату за услуги. А потому за входящий перевод на счет (особенно в случае с международными переводами) могут возникать дополнительные сборы за транзакцию. Зачастую в таких случаях речь идет о комиссии 0,5–2 % от суммы.

Используя платежные системы, тоже придется платить комиссию. Например, WebMoney берет около 0,8 %, PayPall забирает себе 2,9–3,9 %. Стоит уточнять актуальный размер комиссии за зачисление по конкретному сервису перед подачей заявки на вывод средств.

Если речь идет про валютный перевод, где имеет место конвертация валюты (например, те же доллары США), то и в этом случае трейдеру следует учитывать дополнительные траты. Ведь вывод долларов на рублевый счет не обходится без комиссии за конвертацию 0,5–3 %. К тому же банк может обменять валюту по курсу, который отличается от рыночного, что тоже следует учитывать, заказывая вывод валюты.

Налогообложение при выводе с брокерского счета

Что касается налогообложения, то здесь всё зависит от источников, из которых был получен доход. В этом случае могут быть такие варианты:

1. Если доход был получен от продажи акций, облигаций либо других активов, то будет взиматься 13 % (при годовом доходе до 5 миллионов рублей) или 15 % (если годовой доход физического лица превышает 5 миллионов рублей). Облагается налогом только прибыль. Если от других сделок были получены убытки, то их можно использовать для уменьшения налоговой базы.
2. Платится и налог с дивидендов. Если речь идет о российских акциях, то применяются те же ставки 13 % либо 15 %. При получении дивидендов от владения акциями иностранных компаний ставки будут другими. Если налог уже был уплачен за границей, то повторно платить его в РФ не придется.
3. При выводе средств с индивидуального инвестиционного счета, если использовался налоговый вычет, а оформление ИИС было более 3 лет назад, то налоги платить не придется. Если же ИИС закрывается раньше, чем через 3 года, то налогообложение в силе.

Время вывода средств с брокерского счета

Снятие денег со счета может занимать от нескольких минут до пары дней. Вывод на электронные кошельки либо кошельки для цифровых активов может занимать 5–10 минут. В течение одного дня средства могут поступить на банковский счет, если клиент обслуживается в том же банке, что и брокер. Перевод на счет в другом банке занимает 1–3 дня. Перевод в зарубежный банк обычно занимает до 5 рабочих дней.

Конечно, если деньги трейдер вложил в акции либо другие активы, то ему придется потратить время на их продажу, а только потом средства будут доступны для вывода. Нужно учитывать и то, что если закрывается ИИС, то брокеру понадобится несколько дней (иногда до месяца), чтобы рассчитать налоги и сделать перевод клиенту.

Что делать если не выводятся средства

Первым делом нужно убедиться, что заявка подана правильно, а доступная для вывода сумма не заблокирована в текущих сделках, поэтому нужно проверить торговый счет. Если заявка на вывод отображается со статусом “В обработке”, то следует немного подождать, пока брокерская компания осуществит перевод.

В некоторых случаях могут иметь место регламентные работы, в течение которых на финансовые операции накладываются ограничения. Иногда выводимая сумма превышает дневной лимит на снятие. Если же сходу выяснить причину задержки не получается, то следует обратиться к представителям технической поддержки брокера за разъяснениями.

Если брокер требует оплатить комиссию, страховку или налог, это — афера! Узнайте, как вывести депозит

Бесплатная консультация

Может быть такое, что финпосредник отправил деньги, но они не зачисляются на банковский счет либо электронный кошелек. В таком случае выяснять причину придется на стороне банка или платежного сервиса. Возможно, при подаче заявки были указаны неверные реквизиты.

Брокер не выводит средства

Любая солидная брокерская организация заинтересована в том, чтобы клиентам было с ней комфортно работать. Поэтому мелкие проблемы с выводом наверняка помогут оперативно решить. Либо же подскажут трейдеру, в чем причина задержки и как ее устранить. Гораздо сложнее, если брокер сознательно препятствует выводу средств, нарушая взятые на себя обязательства. Тогда посредника можно подозревать в мошенничестве.

Признаки брокера-мошенника:

1. Работники техподдержки не озвучивают точные сроки вывода, откровенно тянут время и не могут назвать причину задержки. Отказываются озвучить порядок вывода. Хотя у легального брокера должен быть четкий регламент, как вывести с брокерского счета деньги.
2. Представители посредника заявляют о необходимости оплатить страховку, о которой изначально не сообщалось. Иногда требуют заплатить налог, а затем обещают оформить вывод. Это явная уловка, а потому выполнять такое требование нельзя.
3. В технической поддержке перестают отвечать на запросы пользователя либо изначально не выходят на связь.
4. На независимых площадках много негативных отзывов о работе с данным брокером.
5. Нет лицензии от Центробанка, отсутствуют лицензии от других известных финансовых регуляторов (таких как CySEC, FCA, SEC).
6. Блокировка аккаунта после подачи клиентом запроса на снятие денег.

В такой ситуации следует зафиксировать побольше доказательств мошенничества со стороны компании. Нужно сохранить скриншоты переписок, сберечь доказательства переводов денег аферистам. С этими и другими аргументами стоит обращаться за помощью к юристам, которые имеют опыт ведения подобных дел. Такие специалисты оценят перспективы разбирательства и запустят законные процедуры, чтобы оформить принудительный возврат средств.

Заключение

Каждому трейдеру следует знать, как выводить с брокерского счета деньги. Желательно досконально изучить все тонкости работы конкретного брокера, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Следует выяснить, поддерживает ли посредник нужные способы вывода средств, насколько адекватные комиссии он взимает, не жалуются ли на данную платформу другие трейдеры. Тщательная подготовка к сотрудничеству убережет от проблем, поможет сохранить время и нервы.