Рассказываем, что представляет собой брокерский счет, как им пользоваться и какие опасности сопряжены с инвестированием. Также из этой статьи вы узнаете, как выбрать легального финансового посредника и начать зарабатывать с минимальными затратами времени и сил, управляя рисками.

В чем суть брокерского счета?

По своей природе это инвестиционный счет. Финансовый посредник создает его для клиента, чтобы тот приобретал, продавал и хранил фьючерсы, акции, валюту, облигации, биржевые индексы и другой финансовый инструментарий. Брокерский счет открывает доступ к рынкам России и зарубежья. Без посредника выйти на биржу физлицу напрямую не получится. Он выступает шлюзом между рынком и инвестором.

Благодаря брокеру торговля на фондовом рынке и торговля валютой могут принести доход:

• дивиденды с акций;
• купонный доход по облигациям;
• заработок на росте цены актива при его продаже.

Диверсифицируя портфель инвестиций, участник рынка уменьшает риски и увеличивает прибыль.

Как работает брокерский счет?

Данная структура действует следующим образом:

1. Клиент выбирает посредника и заключает договор об открытии счета.
2. Пополняет баланс в валюте, которую поддерживает торговая платформа.
3. Инвестор управляет деньгами через торговый терминал. Чтобы купить или продать актив, он открывает ордер. Брокер подтверждает операцию, списывает с клиентского депозита сумму сделки и комиссию за свои услуги. Аккаунт трейдера получает запись об оплате активов и их владении.

Посредник не только проводит биржевые сделки, но и предоставляет рыночную аналитику, совершает доверительное управление клиентскими средствами и дает рекомендации по покупке тех или иных активов.

Брокерский счет Vs Банковский вклад: в чём отличия

Банк позволяет гражданину осуществлять расчетно-кассовые операции. Посредник — заключать сделки на бирже. Государство страхует банковский депозит на 1,4 млн руб., но инвестиции у брокера — нет. Традиционный вклад гарантирует возврат денег. Брокерский счет не защищен от потерь.

Трейдер не может знать наверняка, какой доход он получит обратно. Для этого должно сойтись множество факторов — от его финансовой грамотности до глобальной политической ситуации. При этом такой вид инвестирования дает более высокую доходность, чем депозит. А чем выше доходность, тем выше риски.

Как выбрать посредника и открыть брокерский счет

Возьмите на вооружение следующие маркеры при выборе финансового агента:

1. Наличие лицензии от Центробанка РФ — без нее посредник не имеет права выходить на рынок ценных бумаг страны. У иностранных брокеров свои государственные регуляторы. Проверьте участника финансового рынка через одноименную форму на главной странице ЦБ РФ или иного заявленного надзорного органа.
2. Безопасность и репутация. Открывайте брокерский счет у компании с высоким официальным рейтингом. Его присваивают специализированные агентства. В России это АКРА, Национальное рейтинговое агентство и Эксперт РА. Отзывы клиентов также помогут сориентироваться.
3. Доступ к рынкам. Некоторые брокеры ограничивают торги Московской биржей, не позволяя совершать сделки с зарубежными акциями на СПБ. Берите это в расчет. В эпоху санкций ограничения особенно сильны.
4. Мобильная платформа для трейдинга. Зачастую посредники позволяют вести брокерский счет через ПО для смартфонов. Уточните возможность скачать приложение. Также будет полезным узнать, поддерживает ли терминал демо-счет, где можно потренироваться в трейдинге на виртуальных деньгах.

Изначально все новые участники рынка в России получают статус «неквалифицированного инвестора». Они могут работать с ограниченным финансовым инструментарием на биржах СПБ и ММВБ. Чтобы выйти на заграничные площадки и покупать через брокерский счет любые активы, необходимо получить статус «квалифицированного инвестора». Либо изначально выбрать зарубежного посредника, который принимает клиентов из РФ, но здесь есть риск нарваться на мошенников от трейдинга.

Задайте все вопросы о возврате
средств от брокера-мошенника

Оставить заявку

Какие нужны документы для открытия

Для резидентов РФ пакет стандартный — удостоверение личности (например, паспорт) и ИНН.

Иностранцу нужно предоставить следующие бумаги:

• паспорт;
• визу, миграционную карту или ВНЖ;
• ИНН налогоплательщика государства, в котором он проживает.

Перед регистрацией брокерского счета необходимо перевести документы на русский язык и заверить их нотариально.

Как открыть счет: 2 способа

Вы можете стать клиентом посреднической фирмы двумя путями:

1. Лично посетить офис компании. Принесите документы, а специалисты заполнят заявление на регистрацию аккаунта и подберут удобный тариф. Вам останется лишь перечитать договор и расписаться.
2. Открыть брокерский счет через сайт или приложение для смартфона. Вас попросят ввести имя и фамилию, адрес прописки, паспортные данные, имейл и телефон. Затем выбрать тариф, подтвердить ввод данных через код из СМС. В заключение — пройти верификацию. Обычно финпосредник требует копии паспорта и ИНН.

Как только платформа проверит и подтвердит данные, вы получите сообщение об открытии брокерского счета на имейл или телефон.

Как пополнить баланс

Вы можете депонировать средства:

• с платежной карты;
• через СБП;
• по реквизитам брокера с указанием номера договора в назначении платежа;
• с банковского счета;
• если вы открыли несколько счетов у одного посредника — через перевод между ними (к примеру, с валютного в рублевый);
• наличными в офисе компании (нужен паспорт).

Обычно деньги поступают на брокерский счет мгновенно либо в течение нескольких банковских дней. Регламент зависит от посредника.

Типы брокерских счетов

Профессиональные трейдеры и начинающие инвесторы могут использовать следующие типы счетов для торговли на бирже — стандартный и ИИС-3 (индивидуальный инвестиционный счет третьего типа). Их различают по причитающимся налоговым льготам.

До 2024 года владельцы ИИС могли открыть счет типа А и Б. Они давали следующие льготы:

• Вычет на доход. Инвесторы освобождались от уплаты НДФЛ при закрытии счета, если доход не превышал 30 млн р. Сумма сверх лимита облагалась налогом по ставке 13%.
• Вычет на взнос. Клиенты получали возврат от внесенной суммы (13%) в течение года, но не более 52 тыс. р.

Комбинированный ИИС-3 объединил преимущества обоих счетов. Его срок владения составляет не менее 5 лет при открытии в период с 2024 по 2026 год. С 2031 года минимальный срок действия продлят до 10 лет.

Брокерский счет также дает налоговую компенсацию, хоть и в меньших размерах. Три полных года владения активами освобождает от уплаты НДФЛ. В отличие от ИИС, у него нет срока действия.

Кроме того:

1. Клиент может открыть всего до трех ИИС. Стандартных аккаунтов — сколько угодно.
2. Вывести средства с ИИС-3 можно в конце срока, с брокерского счета — в любой момент. Вы имеете право закрыть инвестиционный аккаунт раньше срока, но придется возместить все налоговые вычеты на взнос, полученные ранее.
3. Обычный аккаунт позволяет покупать любые активы. Правила торговли для владельцев ИИС-3 ставят запрет на приобретение иностранных ценных бумаг.

Чаще всего индивидуальный инвестиционный счет используют для долгосрочных инвестиций. Обычный — для рыночных спекуляций.

Комиссии и тарифы на брокерских счетах

Каждый клиент посредника уплачивает определенную сумму за сервис:

• плату за сделку с финансовым инструментом в виде процента от дневного объема транзакций;
• процент от дневного оборота в качестве комиссии бирже;
• комиссию за отсутствие активности на брокерском счету (начисляется раз в месяц);
• плату за использование депозитария (отдельный счет, который открывают автоматически вместе с основным и используют для хранения ценных бумаг в электронной форме);
• комиссию за пользование торговым терминалом, аналитическими сводками и дополнительными услугами.

У какой фирмы открыть брокерский счет? Для сравнения условий обслуживания и комиссий воспользуйтесь авторитетными онлайн-ресурсами:

• finuslugi.ru — аналитический ресурс Московской биржи, предоставляющий обзор брокеров с лицензиями Центробанка;
• banki.ru — финансовый портал с информацией о крупнейших посредниках и данными о комиссиях за сделку на ММВБ;
• Smart-Lab — аналитическая площадка публикует сравнение брокеров в разрезе комиссий за сделки, платы за депозитарий и т.д.

Выбирайте тарифы в соответствии с планируемой активностью. Если вы не собираетесь торговать ежедневно, главной расходной частью станет оплата депозитария. В обратном случае на первое место выйдет комиссия за сделку.

Как зарабатывать на брокерском счете

Инвестиционные стратегии — лучшие друзья трейдеров. Существует 3 основных способа для получения дохода:

• Заработок на росте: вы покупаете актив по низкой цене и перепродаете по более высокой.
• Заработок на падении: вы покупаете ценные бумаги в долг у посредника и продаете по текущей цене. Когда актив дешевеет, вы выкупаете его. Возвращаете брокеру, гасите займ и забираете себе разницу в стоимости.
• Получение дивидендов — чистой прибыли, которую компания-эмитент распределяет между держателями ее акций.

Если у вас есть брокерский счет, но вы пока плохо разбираетесь в трейдинге (технический и фундаментальный анализ — это действительно сложно), можно передать деньги брокеру в доверительное управление. Вашими деньгами будет распоряжаться трейдер от компании. Однако он не в ответе за возможные убытки и от рисков инвестирования клиента не избавит.

Будет полезным подобрать стратегию заработка под свои цели:

1. Долгосрочные инвестиции (свыше 3-х лет) — лучшее решение для новичков. Спекуляция ради быстрой прибыли без знания фундаментального и технического анализа чревата ошибками.
2. Краткосрочные инвестиции (до года) предусматривают быструю купле-продажу активов. Они привлекают низкими требованиями к минимальному депозиту и быстрым доступом к наличным. Однако вам придется чаще платить комиссии и встретиться лицом к лицу с нестабильностью рынка.
3. Новички грешат торговлей с кредитным плечом (заемными деньгами посредника). В случае просадки брокерский счет получит маржин-колл — сообщение о закрытии части непокрытых позиций.
4. Портфельное инвестирование (вложение в разные активы, отрасли и страны) подстрахует в случае просадки конкретного инструмента или компании.

Будет полезным воспользоваться помощью специалистов компании. Аналитик подскажет, какие активы растут в цене, а какие понижаются. А также поможет подобрать лучшие торговые инструменты под ваши запросы.

Риски при работе с брокером и защита капитала

Мы уже говорили о том, что брокерский счет не имеет страховой поддержки от государства — в отличие от депозитов. К слову, российский Минфин планирует внедрить аналогичную систему страхования инвестиций у посредников, но пока этот механизм находится на стадии разработки, и неизвестно когда и в каком виде дойдет до реализации.

Возможны и другие риски:

• посредник может оказаться мошенником или обанкротиться;
• колебания рынка чреваты потерей вложенных средств.

Чтобы повысить безопасность капитала:

1. Найдите надежного партнера (об этом рассказано в разделе «Как выбрать посредника и открыть брокерский счет»). Регулярно следите за его финансовой повесткой.
2. Диверсифицируйте активы, отдавая предпочтение высоколиквидным инструментам с прозрачной структурой.
3. Советуйтесь с экспертами при выборе стратегии инвестирования и оценке рисков.

Ваши деньги — это важно.
Не отдавайте их мошенникам.
Используйте чарджбэк.

Узнать больше

Отметим, что финансовый агент хранит собственные средства отдельно от клиентских. Если компания переживает финансовый трудности, ваш брокерский счет останется неуязвимым. Но в случае банкротства посредника пользователи могут потерять свои деньги.

Вопрос налогообложения

Посредническая фирма выступает налоговым агентом и удерживает в момент вывода:

• 13% с дивидендов;
• 13%-22% с прибыли от продажи ценных бумаг в зависимости от суммы дохода (градация от 2,4 млн руб. до 50 млн руб.);
• налог с купонного дохода по облигациям в размере 13% взимается по окончании налогового периода.

Если вы владеете акциями более 5 лет и доход от продажи составляет менее 50 млн руб., НДФЛ не удерживается.

Порядок вывода денег с брокерского счета

Схема действий имеет следующую структуру:

1. Чтобы получить деньги, вложенные в ценные бумаги, предварительно продайте активы.
2. Подайте заявку на вывод на вашу карту, кошелек или в банк через панель управления или мобильное приложение. Чтобы снять доллары или евро, вам понадобится валютный счет.
3. Компания удержит налог с прибыли.
4. Длительность зачисления зависит от отдельно взятой платформы. В среднем транзакция с брокерского счета занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Помните, что снять средства с ИИС можно только после его закрытия. В противном случае вы можете потерять налоговые льготы.

Как закрыть брокерский счет

Для этого необходимо совершить ряд действий:

1. Продайте активы либо переведите ценные бумаги на другой брокерский счет.
2. Выведите деньги в банк либо через другой платежный шлюз.
3. В личном кабинете подайте заявку на закрытие аккаунта и дожидайтесь ее обработки. Это может занять от пары дней до месяца.

Подробнее обо всех нюансах вывода денег рассказываем в этой статье. Прибыль, полученная в ходе процедуры, также подпадает под налогообложение.

Заключение

Брокерский счет позволяет торговать валютой, ценными бумагами и другими биржевыми активами. Его открывают у специальной компании, которая играет роль посредника между вкладчиком и финансовым рынком.

1. Вы можете завести стандартный либо индивидуальный инвестиционный счет. ИИС имеет больше ограничений — его открывают на 5 лет, в течение которых деньги выводить нельзя. Но зато владелец получает налоговые льготы. Ведение стандартного аккаунта сопряжено с отчислениями в ФНС.
2. Для открытия брокерского счета заполните заявку на сайте посредника или в его приложении. ПО позволит управлять аккаунтом — инвестировать в активы, отслеживать условия торговли, получать финансовую отчетность.
3. Диверсифицируйте инвестиционный портфель, чтобы снизить риски. А также уделите внимание изучению искусства трейдинга.

Перед началом работы посмотрите обзоры брокеров: условия предоставления услуг, минимальный депозит, комиссии и опыт на рынке. Проверьте наличие лицензий, почитайте отзывы, изучите сайт компании и пообщайтесь с поддержкой. Подойдите к этому вопросу со всем вниманием и серьезностью. Если довелось столкнуться с недобросовестным посредником, изучите инструкцию по выводу средств от брокера-мошенника.

Поделитесь этим материалом с коллегами, партнерами и друзьями, чтобы прокачать их опыт инвестирования.