Financial Conduct Authority — финансовый регулятор на территории Великобритании. По уровню надежности среди аналогичных надзорных органов он стоит на первом месте в мире.

Финрегулятор наделен широкими полномочиями по надзору и контролю, подотчетен парламенту и казначейству страны, публикует отчеты о работе в открытом доступе.

Как получить лицензию Financial Conduct Authority?

Добиться допуска к работе в сфере финансовых услуг от FCA — то еще испытание. Это самый жесткий финансовый регулятор в мире. Лицензирование представляет собой многоэтапный процесс:

1. Оформление официальной заявки с предоставлением бизнес-плана и финансовой модели работы будущей компании.
2. Проверка благонадежности и честности владельца и топ-менеджеров.
3. Проведение анализа системы внутреннего контроля и управления рисками.
4. Рассмотрение предоставленных доказательств финансовой стабильности.
5. Внесение оплаты по регулярным сборам и налогам.
6. Проведение беспрерывного мониторинга после предоставления разрешения на работу.

Может показаться, что все не так уж и сложно: все как у большинства приличных финансовых регуляторов мира, но это только на первый взгляд. Чтобы получить разрешение на работу придется:

• собрать больше 100 документов, причем оригиналов, без ошибок, помарок и неточностей;
• иметь идеальную историю создания и старта;
• быть готовым оперативно подстроиться под любые изменения FCA;
• предоставить максимум информации обо всех мелочах: от способов управления до перспектив в обновлении штаба сотрудников;
• ставить качество услуг и интересы клиента на первое место.

Приема пакета документов из 100+ наименований недостаточно. Вначале компания получит куратора от Financial Conduct Authority, который будет проверять бизнес на соответствие стандартам и безопасности, а заявку — на соответствие сведений реальности. Во время проверки могут потребоваться дополнительные документы и данные. И лишь после FCA примет решение — выдавать лицензию или нет.

Многие компании получают ее лишь со 2, а иногда с 3 и более раза. А часть получает отказы даже после 10 поданной заявки.

Если вожделенная лицензия FCA получена, на этом все? Конечно, нет. Надзорный орган будет внимательно следить за всеми изменениями и качеством работы фирмы, проверять ее отчеты, реагировать на жалобы пользователей, если таковые поступят, а также проводить регулярные плановые инспекции. В случае выявленных проблем действие разрешительного документа приостановят, а то и вовсе его отзовут. Так что потерять документ от регулятора сильно проще, чем его получить.

Важно помнить, что UK не входит в состав Евросоюза. Поэтому у Соединенного Королевства собственные правила надзора за финансовой отраслью. Унифицированные стандарты ЕС, к которым, например, привели после вступления в него финансовую систему Кипра, к Великобритании не относятся.

Как выглядит официальный сайт fca.org.uk

Адрес официальной страницы надзорного ведомства Великобритании следующий: fca.org.uk. Основными разделами интернет-ресурса являются:

• About us — информация о работе организации и ее особенностях, каналы обратной связи, особенности взаимодействия;
• Markets — сведения о рынках, поддающихся регулированию fca.org.uk;
• Firms — информация, необходимая для компаний-участников, получивших лицензию в организации и работающих под ее контролем;
• Consumers — сведения для клиентов, связанные с работой финансовых организаций;
• News — регулярно обновляющийся раздел, в котором размещают новости и обновления, срочные предупреждения;
• Publications — раздел для поиска информации на портале.

Сайт fca.org.uk оформлен на английском языке, признанном международным во многих странах. Он имеет четкую структуру, качественно оформленную поисковую систему, удобную форму обратной связи и качественную поддержку.

Как проверить подлинность лицензии FCA? Могут ли брокеры подделать документ?

Чтобы проверить лицензию, необходимо:

1. Перейти в раздел Register на официальном портале FCA.
2. Ввести название интересующей компании или номер лицензии в поисковой строке.
3. Нажать на поиск для проверки статуса лицензии.
4. Сверить полученные данные с теми, что представлены на официальном сайте выбранной компании.

Если у брокера есть несколько вариантов написания названия: например, слитное и раздельное, полное и аббревиатура — полезно проверить все варианты.

Столкнулись с мошенничеством?
Верните деньги с помощью чарджбэка

Бесплатная консультация

Престиж разрешения от английского надзорного ведомства побуждает различные компании придать себе солидности. Настоящий бланк получить очень сложно, но если скачать шаблон с сайта регулятора, применить фотошоп и немного наглости — то брокерам-мошенникам будет чем похвастаться на своем сайте-однодневке.

Таким образом, подделать лицензию FCA можно только визуально. Подтверждения в реестре держателей разрешительных документов на официальном портале комиссии у такого самодельного бланка не будет. особо ушлые мошенники копируют подлинное название компаний и даже их номера. Поэтому следует сверять адреса и даты регистрации компаний.

Чтобы не попасть в руки мошенников, следует:

• проверять лицензию исключительно на официальном портале FCA;
• не верить скриншотам и изображениям, электронным сертификатам и сомнительным файлам. Важны только данные на fca.org.uk.

На портале FCA ведут «черный список»?

На официальной странице FCA не размещается информация о компаниях, которые попадают в «черный список» клиентов и организаций. По крайней мере нет сводного реестра нарушителей, который ведет Центробанк РФ. Однако можно будет использовать специальные инструменты, которые помогут определить вероятность появления проблем при использовании того или иного портала:

• Warning list — список организаций, работа которых вызывает опасения со стороны контролеров по тем или иным причинам. Этот список постоянно обновляется, а потому достаточно следить за ним, чтобы исключить риск разделить с компанией ее трудности.
• Unauthorised firms list — перечень компаний, которые работают без оформления официальной лицензии. Даже если некоторые из них стараются качественно работать и беречь свою репутацию, обращение к ним все равно считается рискованным. Лучше отдавать предпочтение поставщикам финуслуг, которые имеют официальную регистрацию и работают в соответствии со всеми установленными правилами и законодательством.
• Scam Smart — страница, на которой размещается информация о мошеннических схемах, которые могут использоваться для привлечения потенциальных пользователей. Новые методы обмана и заработка на наивных и невнимательных пользователях появляются постоянно, а потому изучение актуальной информации будет полезным.

Все списки FCA обновляет регулярно, информация, представленная в них, гарантированно достоверна, что позволяет с легкостью проверить статус той или иной компании.

Поиск на сайте fca.org.uk поднимает упоминания о компаниях в любом контексте. Поисковое окошко — очень простой инструмент, единственная сложность — писать придется на английском. И стоит проверять все варианты наименований, если их несколько.

Поможет ли FCA вернуть деньги от брокера?

Нет, FCA не занимается вопросами возврата денежных средств клиентам, пострадавших от недобросовестных посредников. При этом обращения к регулятору и к финансовому омбудсмену результативны при споре с настоящим держателем лицензии, потерей которой компании очень не хочется рисковать. В случае, если брокер мошенник просто прикрылся фейковым документом с логотипом Financial Conduct Authority — у ведомства нет на него рычагов влияния. Может только опубликовать предостережение у себя, но не вернуть деньги от брокера мошенника.

Несмотря на то, что сам регулятор не занимается возвратом денежных средств пострадавшим, последние часто сталкиваются с мошенниками, которые пользуются высочайшей репутацией FCA, активно обманывая трейдеров. Лжеброкеры ведут списки обманутых лиц, которые потом сами же перерабатывают по второму кругу или же продают коллегам-мошенникам. Последние как раз специализируются на фейковом чарджбэке — они обирают тех, кто итак уже попал в ловушку и пострадал. Зная психологию и рычаги давления, они обещают помочь в возврате денежных средств, а после — списывают с карт и кошельков все, что только смогут.

Более простой вариант возврата денег от брокера-мошенника через FCA предполагает отсутствие реальной помощи на фоне выманивания предоплат. Этот сценарий обмана схлопывается сразу, как человек прекращает платить новые поборы под бесконечными предлогами: перевод документов, их апостилирование, командировка юриста в офшор, куда якобы вывели похищенные средства и т.д..

Обещая возврат денег через Financial Conduct Authority, мошенники иногда даже заключают фейковые договоры на оказание услуги. В конце такого документа для солидности указывают реквизиты, которые не имеют реального отношения к FCA.

Могут ли сотрудники FCA писать личные сообщения?

Нет, сотрудники британского регулятора никогда:

• не пишут личные сообщения, в том числе и в социальных сетях;
• не звонят, предлагая помочь в возврате денежных средств или оформлении лицензии быстрее или проще, в обход стандартного процесса и всего за пару часов;
• не просят предоставить личные данные или же провести платеж по указанным ими сторонним реквизитам;
• не предлагают «индивидуальные программы возмещения».

Ваши деньги — это важно.
Не отдавайте их мошенникам.
Используйте чарджбэк.

Узнать больше

Если довелось получить сообщение якобы от имени FCA, следует проверить контактную информацию на официальном сайте fca.org.uk — сотрудники могут связаться только с официального номера или через соответствующую электронную почту, да и шансы на это ничтожны. Разве что можно получить официальный ответ надзорного органа на свое сообщение о мошенничестве.

Может ли частное лицо получить лицензию FCA?

Нет, финрегулятор предоставляет лицензии исключительно юридическим лицам, то есть компаниям и фирмам, которые соответствуют следующим условиям:

• имеют регистрацию на территории Великобритании или ЕЭЗ;
• соответствуют установленным требованиям относительно управления и капитала;
• соблюдают все регуляторные стандарты и регулярно предоставляют отчет о работе.

Заключение

FCA — один из самых надежных регуляторов мира. Его лицензии это настоящий знак качества: но только в случае их подлинности. Как и все подобные государственные надзорные органы, Financial Conduct Authority не занимается возвратом денег от мошенников. Он может только рассмотреть жалобу и вынести предписание держателю своей лицензии, который в результате вероятно пойдет навстречу клиенту. Однако возврат денег непосредственно через FCA могут предлагать только мошенники от чарджбэка.